David Garza a veces siente que no tiene seguro m\u00e9dico, por lo caro que le cuesta tratar su diabetes tipo 2.<\/p>\n
Su prima mensual de $435 por la cobertura familiar es casi igual a la del seguro de su trabajo anterior. Pero el plan de salud de su empleo actual tiene un deducible anual de $4.000, que debe pagar de su bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir los gastos m\u00e9dicos de su familia cada a\u00f1o.<\/p>\n
\u201cAhora todo es el precio total\u201d, dijo este hombre de 53 a\u00f1os, que trabaja en un almac\u00e9n al sur del \u00e1rea de Dallas-Fort Worth. \u201cHa sido un poco dif\u00edcil\u201d.<\/p>\n
Para reducir sus gastos, Garza cambi\u00f3 su medicamento para la diabetes por otro m\u00e1s econ\u00f3mico y dej\u00f3 de usar el monitor continuo de glucosa que controlaba sus niveles de az\u00facar en sangre. Desde que empez\u00f3 en este trabajo hace casi dos a\u00f1os, coment\u00f3, su nivel de hemoglobina A1c ha ido subiendo: pas\u00f3 del 7% o menos \u2014el objetivo recomendado\u2014 a un 14% en su visita m\u00e9dica m\u00e1s reciente, en noviembre.<\/p>\n
\u201cMi A1c est\u00e1 por las nubes porque t\u00e9cnicamente ya no estoy usando el medicamento correcto como antes\u201d, lament\u00f3 Garza. \u201cEstoy tomando lo que puedo pagar\u201d.<\/p>\n
Los planes con deducibles altos \u2014es decir, la cantidad que los pacientes deben abonar por la mayor\u00eda de los servicios m\u00e9dicos antes de que el seguro se haga cargo\u2014 se han vuelto cada vez m\u00e1s comunes.<\/p>\n
En 2024, la mitad de los empleadores<\/a> ofreci\u00f3 este tipo de cobertura, comparado con el 38% en 2015, seg\u00fan datos federales. Estos planes tambi\u00e9n est\u00e1n disponibles a trav\u00e9s del mercado de seguros de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).<\/p>\n Con los aumentos en las primas del mercado de ACA<\/a> para el pr\u00f3ximo a\u00f1o y la posible finalizaci\u00f3n de varios subsidios a fin de 2025, m\u00e1s personas enfrentan decisiones dif\u00edciles al comparar el costo mensual de las primas con los deducibles. Para poder pagar un seguro, algunas personas optan por planes con primas bajas pero deducibles altos, apostando a que no tendr\u00e1n crisis m\u00e9dicas.<\/p>\n Pero estos planes representan un reto particular para quienes viven con enfermedades cr\u00f3nicas, como los 38 millones de personas<\/a> que tienen diabetes tipo 1 o tipo 2 en Estados Unidos.<\/p>\n Seg\u00fan un estudio publicado en 2024, los adultos con diabetes que, involuntariamente, pasan a un plan con deducible alto enfrentan un 11% m\u00e1s de riesgo de hospitalizaci\u00f3n por infarto que quienes tienen otro tipo de cobertura. Tambi\u00e9n tienen un 15% m\u00e1s de peligro de derrame cerebral y m\u00e1s del doble<\/a> de probabilidad de quedar ciegos o desarrollar enfermedad renal en etapa terminal.<\/p>\n \u201cTodas estas complicaciones son prevenibles\u201d, se\u00f1al\u00f3 Rozalina McCoy<\/a>, autora principal del estudio.<\/p>\n Atenci\u00f3n vs. costo<\/strong><\/p>\n El objetivo inicial de los planes con deducibles altos era fomentar mejores decisiones al buscar atenci\u00f3n m\u00e9dica, explic\u00f3 McCoy, profesora asociada en la University of Maryland School of Medicine, en College Park.<\/p>\n Pero mientras que alguien con un dolor de o\u00eddo insoportable buscar\u00e1 atenci\u00f3n m\u00e9dica, dijo, quienes tienen niveles de az\u00facar en sangre fuera de control tal vez no sientan la misma urgencia \u2014a pesar del posible da\u00f1o a largo plazo\u2014 debido al fuerte impacto financiero.<\/p>\n \u201cNo hay s\u00edntomas hasta que ya es demasiado tarde\u201d, dijo. \u201cY en ese punto, el da\u00f1o es irreversible\u201d.<\/p>\n En promedio, la atenci\u00f3n m\u00e9dica para personas con diabetes cuesta $12.022 \u00a0al a\u00f1o<\/a>, seg\u00fan un an\u00e1lisis de datos de 2022. La diabetes tipo 2, que es la forma m\u00e1s com\u00fan, se diagnostica cuando el cuerpo deja de producir suficiente insulina o no la utiliza de forma adecuada, lo que dificulta controlar el nivel de az\u00facar en la sangre.<\/p>\n En la diabetes tipo 1, el cuerpo no produce insulina. Las personas con esta enfermedad deben cubrir no solo el costo de la insulina y otros medicamentos, sino tambi\u00e9n el de los equipos necesarios para su atenci\u00f3n.<\/p>\n Mallory Rogers calcula que gasta unos $1.200 al mes en el tratamiento de su hija Adeline, de 6 a\u00f1os, que tiene diabetes tipo 1. Ese monto incluye insulina, una bomba de insulina y un monitor continuo de glucosa. No est\u00e1n contemplados los suministros de emergencia que se requieren si alguno de estos dispositivos falla: otro tipo de insulina, tiras para medir la glucosa en sangre y dos frascos de un aerosol nasal que cuesta casi $600 y debe reponerse al menos una vez al a\u00f1o.<\/p>\n \u201cSi no tuviera insulina, estar\u00eda en una situaci\u00f3n de emergencia en menos de dos horas\u201d, explic\u00f3 Rogers, consultora en tecnolog\u00eda que vive en Sanford, Florida. La mujer ha estado ahorrando para cuando su hija tenga que usar el plan de salud con deducible alto que ofrece su empleador, que alcanza los $3.300 para la cobertura familiar.<\/p>\n Decisiones impositivas<\/strong><\/p>\n Muchos planes de seguro vienen con deducibles cada vez m\u00e1s altos. Pero para que un plan se considere oficialmente de \u201cdeducible alto\u201d \u2014y as\u00ed pueda ofrecer una cuenta de ahorros para gastos m\u00e9dicos (HSA)\u2014 el deducible en 2026 tiene que ser de al menos $1.700 para cobertura individual y $3.400 para cobertura familiar<\/a>, seg\u00fan las reglas del IRS.<\/p>\n En 2026, quienes tienen acceso a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) a trav\u00e9s de su plan o de su empleador pueden obtener beneficios fiscales aportando hasta $8.750 por familia o $4.400 por persona, si es que pueden pagarlo. El empleador de Rogers aporta $2.000 a lo largo del a\u00f1o, y el de Garza contribuye con $1.200.<\/p>\n Rogers reconoce que ha tenido suerte: ha logrado ahorrar $7.000 en su cuenta HSA para cuando el seguro de su hija se transfiera a su plan.<\/p>\n \u201cAgregar una carga financiera a una condici\u00f3n m\u00e9dica ya de por s\u00ed estresante, me parte el coraz\u00f3n\u201d, dijo al pensar en quienes no pueden ahorrar lo mismo. \u201cNadie pide tener diabetes, ya sea tipo 1 o tipo 2\u201d.<\/p>\n En 2024, el deducible promedio en los planes de empleadores fue de $2.750, pero pueden superar los $5.000, seg\u00fan George Huntley, director ejecutivo del Diabetes Leadership Council<\/a> y de la Diabetes Patient Advocacy Coalition.<\/a><\/p>\n Cuando los deducibles son demasiado altos, asegur\u00f3 Huntley, lo primero que la gente empieza a recortar es el tratamiento b\u00e1sico: \u201cNo toman el medicamento que deber\u00edan tomar para controlar la glucosa. Racionan la insulina, si ese es su caso. Toman las pastillas d\u00eda por medio\u201d.<\/p>\n Garza sabe que deber\u00eda hacer m\u00e1s para controlar su diabetes, pero su situaci\u00f3n econ\u00f3mica no se lo permite. Su seguro anterior cubr\u00eda un tipo m\u00e1s novedoso de medicamentos para la diabetes, conocidos como agonistas de GLP-1, por $25 mensuales. Tambi\u00e9n cubr\u00eda sin costo sus otros medicamentos, como los de la presi\u00f3n arterial y el colesterol, y su monitor continuo de glucosa.<\/p>\n Con su nuevo seguro, paga $125 mensuales por la insulina y otros medicamentos. Solo ve a su endocrin\u00f3logo dos veces al a\u00f1o.<\/p>\n \u201cQuiere verme cada tres meses\u201d, coment\u00f3 Garza. \u201cPero le dije que no es posible a $150 la consulta\u201d.<\/p>\n Adem\u00e1s, generalmente necesita ex\u00e1menes de laboratorio antes de cada visita, los que le cuestan otros $111.<\/p>\n El a\u00f1o pr\u00f3ximo, el deducible promedio de un plan Plata en el mercado de ACA ser\u00e1 de $5.304, sin reducciones de costos compartidos, seg\u00fan un an\u00e1lisis de KFF. Para un plan Bronce<\/a>, el promedio ser\u00e1 de $7.476.<\/p>\n Una visita m\u00e9dica anual y algunos ex\u00e1menes preventivos, como una mamograf\u00eda, estar\u00e1n cubiertos sin costo para el paciente.<\/p>\n Adem\u00e1s, quienes comparan planes<\/a> \u2014ya sea a trav\u00e9s de su empleador o del mercado de seguros\u2014 deben tener en cuenta cu\u00e1l es su gasto m\u00e1ximo de bolsillo anual, que se sigue aplicando incluso despu\u00e9s de cubrir el deducible, explic\u00f3 Huntley.<\/p>\n Por ejemplo, el plan familiar de Garza requiere que \u00e9l pague el 20% de los costos hasta llegar a los $10.000.<\/p>\n Dado que sus niveles de az\u00facar est\u00e1n tan elevados, el doctor le recet\u00f3 una insulina de acci\u00f3n r\u00e1pida para usar con las comidas, que cuesta $79 adicionales al mes. Garza planeaba surtir esa receta en diciembre, cuando solo deber\u00eda pagar el 20% del costo: ya cumpli\u00f3 su deducible pero a\u00fan no alcanz\u00f3 su m\u00e1ximo de bolsillo.<\/p>\n A Garza le gusta su trabajo a pesar del plan de salud, y dijo que nunca ha faltado ni un d\u00eda, ni siquiera recientemente, cuando tuvo un virus estomacal. Hacia finales de 2025, segu\u00eda sin decidir si inscribirse o no en el seguro m\u00e9dico cuando llegue el per\u00edodo de afiliaci\u00f3n de su compa\u00f1\u00eda, a mediados de 2026.<\/p>\n Le preocupa que dejar el seguro ponga en riesgo a su familia si se presenta una emergencia m\u00e9dica. Sin embargo, coment\u00f3, podr\u00eda usar el dinero que ahora paga en primas mensuales para cubrir directamente su atenci\u00f3n m\u00e9dica y as\u00ed controlar mejor su diabetes.<\/p>\n \u201cPara serle honesto, me siento atrapado\u201d, concluy\u00f3.<\/p>\n KFF Health News<\/a> is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF\u2014an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about KFF<\/a>.<\/p>\nUSE OUR CONTENT<\/h3>\n