{"id":11456,"date":"2026-02-17T12:59:14","date_gmt":"2026-02-17T12:59:14","guid":{"rendered":"https:\/\/medical-article.com\/?p=11456"},"modified":"2026-02-17T12:59:14","modified_gmt":"2026-02-17T12:59:14","slug":"la-respuesta-del-equipo-de-trump-a-los-aumentos-de-las-primas-de-aca-cobertura-catastrofica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/medical-article.com\/?p=11456","title":{"rendered":"La respuesta del equipo de Trump a los aumentos de las primas de ACA: cobertura catastr\u00f3fica"},"content":{"rendered":"

El gobierno de Trump present\u00f3 un amplio paquete de propuestas regulatorias<\/a> que cambiar\u00edan de manera sustancial la oferta de planes de salud en los mercados establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) el pr\u00f3ximo a\u00f1o.<\/p>\n

Seg\u00fan el gobierno, el objetivo es ofrecer m\u00e1s opciones y primas m\u00e1s bajas.<\/p>\n

Sin embargo, la iniciativa tambi\u00e9n contempla un fuerte aumento de algunos gastos de bolsillo anuales\u00a0 \u2014que podr\u00edan superar los $27.000 en un tipo de cobertura\u2014 y podr\u00edan hacer que casi 2 millones de personas<\/a> pierdan su seguro m\u00e9dico.<\/p>\n

Los cambios se producen en un momento en que el costo de la atenci\u00f3n de salud es una preocupaci\u00f3n clave para muchos estadounidenses: algunos est\u00e1n teniendo dificultades para pagar sus primas de ACA desde que los subsidios mejorados vencieran a finales del a\u00f1o pasado. Las cifras iniciales de inscripci\u00f3n para este a\u00f1o muestran una ca\u00edda de m\u00e1s de un mill\u00f3n de personas<\/a>.<\/p>\n

La cobertura m\u00e9dica y su accesibilidad se han convertido en temas pol\u00edticamente sensibles<\/a> de cara a las elecciones de medio t\u00e9rmino de noviembre.<\/p>\n

Los cambios propuestos por la administraci\u00f3n Trump forman parte de una extensa norma que modifica distintos aspectos del sistema, incluidos los paquetes de beneficios, los gastos de bolsillo y las redes de proveedores de salud. Las aseguradoras usan estas reglas \u00a0como base para fijar las primas para el a\u00f1o siguiente.<\/p>\n

Despu\u00e9s de un per\u00edodo de comentarios p\u00fablicos \u2014en el que personas, organizaciones y distintos sectores pueden opinar sobre el proyecto\u2014 la norma se oficializar\u00e1 esta primavera.<\/p>\n

La propuesta \u201cpone a los pacientes, contribuyentes y estados en primer lugar al reducir costos y reforzar la rendici\u00f3n de cuentas sobre el dinero de los contribuyentes\u201d, dijo Mehmet Oz, administrador de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en ingl\u00e9s), en un comunicado de prensa del 9 de febrero<\/a>.<\/p>\n

Una de las formas en que lo har\u00eda es impulsando un tipo de cobertura \u2014los planes catastr\u00f3ficos<\/a>\u2014 que, seg\u00fan el propio documento<\/a>, el a\u00f1o pasado atrajeron apenas a unos 20.000 asegurados, aunque otras estimaciones<\/a> elevan esa cifra a cerca de 54.000.<\/p>\n

\u201cPara m\u00ed, esta propuesta indica que la administraci\u00f3n ha encontrado su pr\u00f3ximo gran objetivo en los planes catastr\u00f3ficos\u201d, dijo Katie Keith, directora de la Iniciativa de Pol\u00edtica de Salud y Derecho en el O\u2019Neill Institute for National and Global Health Law del Georgetown University Law Center.<\/p>\n

Estos planes tienen costos anuales de bolsillo muy altos para el asegurado, pero suelen ofrecer primas m\u00e1s bajas que otras opciones de ACA. Antes estaban limitados a personas menores de 30 a\u00f1os o a quienes enfrentaban ciertas dificultades econ\u00f3micas, pero el gobierno de Trump permiti\u00f3 que se inscribieran personas de m\u00e1s edad que perdieron la elegibilidad para subsidios para la cobertura de 2026. A\u00fan no se sabe cu\u00e1ntas personas eligieron esta opci\u00f3n.<\/p>\n

La norma consolida este cambio porque hace elegibles a quienes tengan ingresos por debajo del nivel de pobreza ($15.650 este a\u00f1o) y a quienes ganen m\u00e1s de dos veces y media esa suma siempre que hayan perdido el acceso a un subsidio de ACA que reduc\u00eda sus gastos de bolsillo. El texto tambi\u00e9n se\u00f1ala que una persona que cumpla con estos criterios ser\u00eda elegible en cualquier estado, un punto importante porque esta cobertura actualmente est\u00e1 disponible solo en 36 estados y en el Distrito de Columbia<\/a>.<\/p>\n

Adem\u00e1s, la propuesta exigir\u00eda que el l\u00edmite m\u00e1ximo de gastos de bolsillo en estos planes alcanzara $15.600 al a\u00f1o para una persona y $27.600 para una familia, escribi\u00f3 Keith<\/a> esta semana en Health Affairs.<\/p>\n

Actualmente, el tope de gastos de bolsillo para planes catastr\u00f3ficos es de $10.600 para una persona y $21.200 para cobertura familiar. Salvo la atenci\u00f3n preventiva y tres consultas cubiertas con un m\u00e9dico de atenci\u00f3n primaria, ese monto debe alcanzarse antes de que el resto de la cobertura entre en vigencia.<\/p>\n

En el texto presentado, la administraci\u00f3n afirma que los cambios propuestos ayudar\u00edan a diferenciar los planes catastr\u00f3ficos de los planes \u201cBronce\u201d, el siguiente nivel, y posiblemente impulsar\u00edan una mayor inscripci\u00f3n en los primeros. Seg\u00fan el mismo documento, hoy esa diferencia no siempre es significativa cuando las primas son similares. Elevar el tope de gasto de bolsillo de los planes catastr\u00f3ficos a esos niveles, argumentan, servir\u00eda para establecer esa distinci\u00f3n.<\/p>\n

\u201cCuando existe una diferencia tan clara, los consumidores m\u00e1s sanos \u2014que suelen ser los candidatos ideales para inscribirse en planes catastr\u00f3ficos\u2014 se sienten m\u00e1s motivados a elegir uno de estos planes, en lugar de un plan Bronce\u201d, se\u00f1alan.<\/p>\n

Sin embargo, como los subsidios de ACA no pueden usarse para pagar las primas de los planes catastr\u00f3ficos, es posible que esto desaliente a los posibles beneficiarios.<\/p>\n

La inscripci\u00f3n en los planes Bronce, que actualmente tienen un deducible anual promedio de $7.500, se ha duplicado desde 2018 hasta alcanzar unos 5,4 millones de consumidores el a\u00f1o pasado. Este a\u00f1o es probable que la cifra sea mayor.<\/p>\n

Los datos de inscripci\u00f3n en algunos estados muestran un desplazamiento hacia los planes Bronce, ya que los consumidores fueron dejando los planes \u201cPlata\u201d, \u201cOro\u201d o \u201cPlatino\u201d, que tienen primas m\u00e1s altas, tras el vencimiento de subsidios mejorados a finales de 2025.<\/p>\n

La iniciativa del gobierno tambi\u00e9n permitir\u00eda que las aseguradoras ofrezcan planes Bronce con niveles de copagos y deducibles que superen lo que hoy permite ACA, pero solo si esa misma aseguradora tambi\u00e9n vende otros planes Bronce con niveles m\u00e1s bajos de costos compartidos.<\/p>\n

En lo que describen como un enfoque \u201cnovedoso\u201d, las nuevas regulaciones permitir\u00edan que las aseguradoras ofrezcan planes catastr\u00f3ficos multianuales, en los que las personas podr\u00edan permanecer inscritas hasta por 10 a\u00f1os. Durante ese per\u00edodo, los l\u00edmites de gastos variar\u00edan. Por ejemplo, los costos podr\u00edan ser m\u00e1s altos en los primeros a\u00f1os y luego bajar a medida que el plan se mantenga vigente. La presentaci\u00f3n solicita comentarios espec\u00edficos sobre c\u00f3mo podr\u00eda estructurarse un plan de este tipo y qu\u00e9 efecto tendr\u00edan los planes multianuales en el mercado en general.<\/p>\n

\u201cPor lo que entendemos hasta ahora, las aseguradoras podr\u00edan ofrecer la p\u00f3liza por un a\u00f1o o por per\u00edodos consecutivos de hasta 10 a\u00f1os\u201d, explic\u00f3 Zach Sherman, director gerente de pol\u00edtica de cobertura y dise\u00f1o de programas en HMA, tambi\u00e9n conocida como Health Management Associates, una firma de consultor\u00eda en pol\u00edticas de salud que trabaja para estados y aseguradoras. \u201cPero a\u00fan estamos analizando los detalles de c\u00f3mo funcionar\u00eda\u201d, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n

Matthew Fiedler, investigador principal del Centro de Pol\u00edticas de Salud de Brookings Institution, advirti\u00f3 que el paquete regulatorio que propone el gobierno incluye muchas disposiciones que podr\u00edan \u201cexponer a los inscritos a gastos de bolsillo mucho m\u00e1s altos\u201d.<\/p>\n

Adem\u00e1s de los cambios previstos para los planes Bronce y catastr\u00f3ficos, Fiedler se\u00f1al\u00f3 otra disposici\u00f3n que permitir\u00eda vender en el mercado de ACA planes que no tengan redes fijas de proveedores de salud. Es decir, la aseguradora no habr\u00eda firmado contratos con m\u00e9dicos ni hospitales espec\u00edficos para aceptar su cobertura.<\/p>\n

En su lugar, estos planes pagar\u00edan a los proveedores un monto fijo por sus servicios m\u00e9dicos. Podr\u00eda ser una tarifa \u00fanica o un porcentaje de lo que paga Medicare. La iniciativa establece que las aseguradoras tendr\u00edan que garantizar \u201cacceso a una variedad de proveedores\u201d dispuestos a aceptar esas sumas como pago total. Sin embargo, los asegurados podr\u00edan quedar expuestos a gastos inesperados si un m\u00e9dico o centro de salud no acepta esas condiciones y le cobra al paciente la diferencia.<\/p>\n

Debido al amplio alcance de la norma \u2014que incluye muchas otras disposiciones\u2014 se espera que reciba cientos, si no miles, de comentarios p\u00fablicos hasta principios de marzo.<\/p>\n

El corredor de seguros de Pennsylvania Joshua Brooker dijo que le gustar\u00eda que se exija a las aseguradoras que venden planes catastr\u00f3ficos con gastos de bolsillo muy altos que tambi\u00e9n ofrezcan otros planes catastr\u00f3ficos con l\u00edmites anuales m\u00e1s bajos.<\/p>\n

En t\u00e9rminos generales, agreg\u00f3, una mayor variedad de opciones podr\u00eda resultar atractiva para personas en ambos extremos de la escala de ingresos.<\/p>\n

Seg\u00fan explic\u00f3, algunos consumidores con mayores ingresos \u2014especialmente quienes ya no califican para subsidios para las primas de ACA\u2014 preferir\u00edan pagar una prima m\u00e1s baja, como la que se espera en los planes catastr\u00f3ficos, y asumir de su propio bolsillo los gastos m\u00e9dicos hasta alcanzar ese tope m\u00e1ximo.<\/p>\n

\u201cEst\u00e1n m\u00e1s preocupados por un infarto que cueste medio mill\u00f3n de d\u00f3lares\u201d, reflexion\u00f3 Brooker.<\/p>\n

La situaci\u00f3n es m\u00e1s dif\u00edcil para quienes est\u00e1n por debajo de la l\u00ednea de pobreza, no califican para subsidios de la ACA y, en 10 estados<\/a>, muchas veces tampoco cumplen los requisitos para Medicaid, opin\u00f3. \u201cEn esos casos, es probable que se queden sin seguro m\u00e9dico\u201d. Al menos un plan catastr\u00f3fico, dijo, podr\u00eda permitirles acceder a la atenci\u00f3n preventiva y limitar un desastre financiero si terminan en un hospital. \u201cA partir de ah\u00ed, incluso podr\u00edan calificar para programas de atenci\u00f3n caritativa del hospital que ayuden a cubrir los gastos de bolsillo\u201d, dijo.<\/p>\n

En general, afirm\u00f3: \u201cofrecer m\u00e1s opciones en el mercado no perjudica, siempre que la propuesta se divulgue de manera adecuada y el consumidor la entienda\u201d.<\/p>\n

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