La primera llamada lleg\u00f3 justo antes del D\u00eda de Acci\u00f3n de Gracias del a\u00f1o pasado. No reconoci\u00f3 el n\u00famero, pero respondi\u00f3 de todos modos.<\/p>\n
\u201cLa persona dijo que era un oficial del Departamento de Investigaciones Criminales que trabajaba en un caso de tr\u00e1fico de drogas y lavado de dinero\u201d, record\u00f3 la mujer. Parec\u00eda saber mucho sobre ella: los estados donde ella y su difunto esposo hab\u00edan vivido, el nombre y la ocupaci\u00f3n de \u00e9l y su direcci\u00f3n actual en el condado de Washington, en Rhode Island.<\/p>\n
En el tel\u00e9fono, \u00e9l le mostr\u00f3 una placa convincente y una identificaci\u00f3n con su nombre (\u201cFrank algo\u201d), adem\u00e1s de un art\u00edculo que describ\u00eda la supuesta investigaci\u00f3n. La mujer, una jubilada de 76 a\u00f1os, neg\u00f3 cualquier participaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201cPuede contratar a un abogado penal muy caro o bien cooperar conmigo\u201d, le dijo Frank.<\/p>\n
\u201cAhora, cuando uno lo piensa, no tiene ning\u00fan sentido\u201d, reconoci\u00f3 recientemente la mujer. Pero convencida por la placa y la identificaci\u00f3n, acept\u00f3 cooperar. De lo contrario, \u201cpens\u00e9 que iban a venir a arrestarme\u201d.<\/p>\n
Frank llamaba cada ma\u00f1ana para saber a d\u00f3nde iba y qu\u00e9 estaba haciendo. Su equipo estar\u00eda vigilando, le advirti\u00f3. La mujer, sinti\u00e9ndose \u201caterrada\u201d, empez\u00f3 a mirar a su alrededor mientras asist\u00eda a las reuniones del club de jardiner\u00eda. \u00bfLa estar\u00eda siguiendo alguien?<\/p>\n
Todo era una estafa.<\/p>\n
La falta de denuncias, muchas veces motivada por la verg\u00fcenza, dificulta estimar la magnitud de la explotaci\u00f3n financiera de las personas mayores. La Comisi\u00f3n Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en ingl\u00e9s) estim\u00f3\u00a0que las p\u00e9rdidas reportadas<\/a>\u00a0fueron de $2.400 millones en 2024, principalmente debido a\u00a0estafas rom\u00e1nticas<\/a>\u00a0e inversi\u00f3n, as\u00ed como a robos de identidad. Las p\u00e9rdidas totales, sin embargo, son mucho mayores.<\/p>\n Los estadounidenses mayores de 60 a\u00f1os pierden m\u00e1s de $28.000 millones cada a\u00f1o por explotaci\u00f3n financiera,\u00a0estim\u00f3 AARP<\/a>\u00a0(American Association of Retired Persons) en 2023.<\/p>\n A medida que estas cifras aumentan, debido al envejecimiento de la poblaci\u00f3n y a que los estafadores se vuelven cada vez m\u00e1s ingeniosos, los bancos y las firmas de inversi\u00f3n se est\u00e1n convirtiendo en la primera l\u00ednea de defensa.<\/p>\n El objetivo inicial de Frank era la cuenta de la mujer en Fidelity Investments. Le indic\u00f3 que transfiriera alrededor de $250.000 a su cuenta corriente y que le dijera al asesor financiero de la oficina local que ella y su familia planeaban comprar propiedades.<\/p>\n Ese plan fracas\u00f3 cuando el asesor dijo que Fidelity no pod\u00eda aprobar la transacci\u00f3n sin m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la propiedad.<\/p>\n Entonces Frank la envi\u00f3 a su sucursal local de Washington Trust Company para retirar $70.000 en efectivo de una l\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor acumulado de su vivienda. \u201cNo entregamos tanto efectivo\u201d, dijo la cajera, mientras mandaba discretamente un mensaje al gerente de la sucursal, quien conoc\u00eda a la mujer y a su esposo desde hac\u00eda a\u00f1os.<\/p>\n El gerente llev\u00f3 a la mujer a su oficina para conversar y all\u00ed se detuvo la estafa, con una llamada a la polic\u00eda local. Los bienes de la mujer permanecieron intactos, pero la experiencia fue tan humillante que ella ni siquiera le ha contado a su familia lo cerca que estuvo de perder gran parte de los ahorros de toda su vida. The New York Times (donde originalmente se publica esta columna) decidi\u00f3 no utilizar su nombre para evitarle m\u00e1s verg\u00fcenza.<\/p>\n \u201cMe sent\u00ed tan tonta\u201d, dijo. \u201cMe sent\u00ed como una ingenua\u201d.<\/p>\n Los estafadores financieros que atacan a los adultos mayores representan \u201cuna prioridad mayor para nosotros ahora\u201d, dijo Mary Noons, presidenta y directora de operaciones de Washington Trust.<\/p>\n Como banco comunitario regional, Washington Trust intensific\u00f3 sus esfuerzos el oto\u00f1o pasado para asesorar a los clientes mayores y a sus familias sobre temas financieros, incluidos los peligros del fraude y de la explotaci\u00f3n de la gente mayor. Tambi\u00e9n publicaron y distribuyeron un folleto titulado \u201cEnvejecer con sabidur\u00eda\u201d y llevaron a un experto en demencia para capacitar a su personal.<\/p>\n El Washington Trust se convirti\u00f3 en una de las 1.500 instituciones financieras que, hasta la fecha, han utilizado Bank Safe, un programa gratuito de videos de AARP que capacita a los empleados que atienden directamente al p\u00fablico para detectar\u00a0se\u00f1ales de alerta<\/a>\u00a0que indiquen la posible explotaci\u00f3n de personas mayores y as\u00ed intervenir a tiempo. Todos los empleados de la sucursal donde la mujer de 76 a\u00f1os ten\u00eda su cuenta hab\u00edan recibido esa capacitaci\u00f3n.<\/p>\n \u201cAlgunos clientes mayores visitan su banco con mucha m\u00e1s frecuencia de la que ven a sus proveedores de atenci\u00f3n m\u00e9dica\u201d, se\u00f1al\u00f3 la se\u00f1ora Noons.<\/p>\n Hasta hace pocos a\u00f1os, las instituciones financieras pon\u00edan \u201cm\u00e1s \u00e9nfasis en la autonom\u00eda del cliente\u201d, dijo Pamela Teaster, directora del Centro de Gerontolog\u00eda de Virginia Tech e investigadora especializada en abuso a personas mayores. Su enfoque era: \u201cun adulto tiene la capacidad de tomar malas decisiones y vamos a permitir que las tome\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n Pero cambios en pol\u00edticas y pr\u00e1cticas del gobierno y de la industria han impulsado una mayor vigilancia. El Congreso aprob\u00f3 la ley Senior Safe<\/a> en 2018, que protege a bancos y firmas financieras de responsabilidad legal si reportan a las autoridades sospechas de explotaci\u00f3n.<\/p>\n Ese mismo a\u00f1o, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) comenz\u00f3 a exigir que las firmas miembro pidan un contacto de confianza<\/a> cuando los inversionistas abren o actualizan una cuenta (aunque el titular de la cuenta no est\u00e1 obligado a proporcionarla). Desde 2022, se permite que las entidades pongan en pausa las transacciones<\/a> de clientes mayores si sospechan que los est\u00e1n tratando de estafar.<\/p>\n Aproximadamente la mitad de los estados han promulgado leyes que permiten a las instituciones financieras rechazar transacciones sospechosas o suspenderlas por un plazo definido para que puedan investigarse, dijo Jilenne Gunther, directora de Bank Safe.<\/p>\n \u201cEsto les pone un freno\u201d, explic\u00f3. \u201cCon un poco de tiempo de por medio, el delincuente se pone nervioso y puede que vaya a buscar a otra persona. Y la posible v\u00edctima tiene tiempo para detenerse y pensar\u201d.<\/p>\n El an\u00e1lisis de la doctora Teaster sobre datos de BankSafe<\/a>, durante un programa piloto de seis meses en 82 instituciones financieras, encontr\u00f3 que era m\u00e1s probable que quienes participaban del programa reportaran casos sospechosos y protegieran el dinero de los clientes que un grupo de control.<\/p>\n No todas las p\u00e9rdidas de los adultos mayores se deben a estafadores. Tambi\u00e9n pueden, por s\u00ed solos, dejarse llevar por modas de inversi\u00f3n, asumir demasiadas deudas o tomar decisiones poco prudentes, incluso sin que haya delincuentes manipul\u00e1ndolos ni familiares vaci\u00e1ndoles las cuentas.<\/p>\n Administrar las finanzas implica desaf\u00edos cognitivos complejos, dijo el doctor Mark Lachs, codirector de geriatr\u00eda y medicina paliativa en Weill Cornell Medicine. \u201cEs una tarea que pone a trabajar muchas funciones del cerebro\u201d, explic\u00f3: \u201cMemoria para recordar que hay una factura que vence. Funci\u00f3n ejecutiva, capacidad de organizar el tiempo. Abstracci\u00f3n, poder proyectarse hacia el futuro\u201d.<\/p>\n Agreg\u00f3: \u201cNo pocas veces los errores financieros son la primera se\u00f1al de una demencia incipiente<\/a> o de un trastorno neurocognitivo\u201d.<\/p>\n Un\u00a0estudio de 2024<\/a>\u00a0del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, por ejemplo, encontr\u00f3 una mayor probabilidad de pagos atrasados y de deterioro en las calificaciones crediticias en los cinco a\u00f1os previos a un diagn\u00f3stico de demencia.<\/p>\n Esos errores pueden reducir el acceso al cr\u00e9dito de las personas mayores y aumentar las tasas de inter\u00e9s de sus pr\u00e9stamos justo en el momento en que los gastos de cuidado tienden a aumentar.<\/p>\n El doctor Lachs ha recomendado a otros m\u00e9dicos que reconozcan lo que \u00e9l llama Vulnerabilidad Financiera Asociada a la Edad<\/a>, un s\u00edndrome que puede afectar incluso a personas mayores con cognici\u00f3n normal, especialmente si enfrentan enfermedades, d\u00e9ficits sensoriales o aislamiento social.<\/p>\n Y sigue siendo esc\u00e9ptico respecto a que \u00a0la industria financiera preste mayor atenci\u00f3n a sus clientes de m\u00e1s edad. \u201cTodav\u00eda veo que se ejecutan transacciones financieras preocupantes sin el nivel de revisi\u00f3n que deber\u00edan haber recibido\u201d, dijo.<\/p>\n Capacitar a m\u00e1s empleados de tratan directamente con los clientes y poner mayor \u00e9nfasis en establecer contactos de confianza para personas mayores ayudar\u00eda, opin\u00f3 la se\u00f1ora Gunther, porque \u201cuna vez que el dinero sale de la cuenta, es casi imposible recuperarlo\u201d. M\u00e1s estados podr\u00edan aprobar leyes que les permitan a las instituciones financieras rechazar o frenar por un plazo las transacciones sospechosas.<\/p>\n En el Congreso avanzan varios proyectos de ley relacionados al tema, con apoyo bipartidista. La National Strategy for Combating Scams Act<\/a> requerir\u00eda que el FBI asumiera la coordinaci\u00f3n de los esfuerzos para proteger a las personas mayores. Un proyecto de ley que restableciera una deducci\u00f3n del Servicio de Impuestos Internos (IRS)<\/a> al menos ofrecer\u00eda el consuelo de eximir a las v\u00edctimas de estafas de pagar impuestos sobre un dinero que ya no tienen.<\/p>\n Sin embargo, nuevas herramientas como la clonaci\u00f3n de voz con inteligencia artificial \u2014en la que el supuesto nieto que llama desesperado desde otro estado pidiendo con urgencia $5.000 en tarjetas de regalo suena igual que el nieto real de la v\u00edctima\u2014 les quitan el sue\u00f1o a defensores y banqueros.<\/p>\n En la sucursal de Washington Trust donde la mujer de Rhode Island pudo salvar su dinero, d\u00edas antes los empleados hab\u00edan detenido una estafa similar.<\/p>\n Pero, m\u00e1s recientemente, nadie detect\u00f3 se\u00f1ales de peligro cuando otra mujer mayor retir\u00f3 $9.000 para una remodelaci\u00f3n de cocina, hasta que el dinero termin\u00f3 en manos de un estafador en lugar de un contratista.<\/p>\n The New Old Age se produce en colaboraci\u00f3n con <\/em>The New York Times<\/a><\/em>.<\/em><\/p>\n KFF Health News<\/a> is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF\u2014an independent source of health policy research, polling, and journalism. 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